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3、为什么越来越多银行的都在推出理财保险或产品？究竟靠谱吗？
我拍了三期短视频从8个维度说明固收类理财（银行卖的大多数是固收类理财）怎么比较和挑选，发在了抖音上，不过不知道如果转到知乎来是不是不合规。 理财之前先要清楚自己的风险承受能力，也就是你在产品持有期间能承受的最大波动是多少。 如果你是一位偏保守的投资者，尽量希望产品的波动变小。有几个大的方向可以做参考: 券商的保本型收益凭证:这个可以标银行的定期存款，时间固定，收益相对有保障。 国债理财:这个安全，证券账户上的国债逆回购，期限短，灵活，收益一般高于定期存款。 货币基金:低风险，低门槛，每天有收益，灵活便捷。 同业存单基金:这是刚发行不久的新产品，目前市场上只有5家基金公司发行，波动小，长期持有收益稳健增长。 债基:如果能稍微承受一点点波动，偏债类基金可以参考，长期持有的话，收益还是不错的，大概率跑赢一般的理财产品。 如果想要寻求更专业的建议，可以咨询银行理财经理或者券商的客户经理，可以给你做一些配置建议。 做风险测评 评估自己的风险承受能力，选择对用风险等级的产品； 目前银行的理财产品都是净值化管理，产品的风险可以参考最大回测指标，假如回撤30%，那么你要评估自己在亏损30%的时候，能否继续持有产品； 不同的产品功能个特点不一样，做好零钱管理、固收配置，再去尝试偏股类型产品。 奶爸在这里整理了有关银行理财产品的相关内容，希望对你有帮助： 银行是我们接触非常多的金融机构，里面也有很多理财产品供投资者选择。 1、银行存款 银行存款相信大家不会感到陌生，这是我们最常见的理财方式。 银行存款除了常见的活期、定期、零存整取等，也包括现在比较流行的大额存单。 这一类产品的风险较低，不过相对的收益也比较低。 2、银行理财 银行理财产品也分两类：银行自营理财和银行代销理财。 银行自营理财是由专业的运营团队进行专业的投资，根据产品的不同，分别投资于股票、基金、信托等等领域。 银行代销理财，比如公募基金产品，分为货币型、股票型、债券型、混合型、指数型等等。 银行从中收取佣金，但是不承担风险。 3、银行保险 银行作为保险公司的一个销售渠道，代销保险产品，赚取佣金。 但是，银行卖保险，跟代理人、中介卖保险没有本质区别，银行对保险的收益、保障等不做任何承诺，也不承担风险。 每款产品都有其独特的一面，大家要结合自己的实际情况选择。 随着互联网保险的发展，越来越多的人考虑理财险来作为自己的理财方式。 这篇文章解决不了您的保险问题？不妨来【奶爸保】咨询我们，获取更多保险知识！ 写在最后：我是奶爸保，专业的保险测评机构。 各大险种测评合集：百万医疗险榜单：哪些百万医疗险性价比更高？（持续更新中...）小额医疗险榜单：小额医疗险有哪些不错的产品推荐？（持续更新中...）意外险榜单：每月更新 | 今年意外险怎么买？0—80岁意外险新榜单！重疾险榜单：重疾险怎么选？全网性价比最高的重疾险都在这里了（持续更新中...）年金险榜单：年金险与增额终身寿险合集！哪款收益更高？（持续更新中...）寿险榜单：定期寿险怎么选？哪些定期寿险值得推荐？（持续更新中...） 学姐发现银行的理财产品也是小伙伴们比较关注的。但是各个银行卖的理财产品都有不少，有些人可能不知道哪种比较好，该如何选择。 别着急，学姐今天就和大家好好说道说道。感兴趣的小伙伴可千万别走开哦，精彩内容马上开始！ 银行的理财产品一般分为银行自营产品和代销产品，下面一起来认识一下这两者有什么区别吧！ 一般每个银行都会推出自营理财产品，例如招银理财招睿稳泰系列产品。银行在推出产品的时候，一般会标注风险评级，例如R1保守型、R2谨慎型、R5激进型等等，客户可以根据自己能够承受的风险范围，选择合适的产品投保。 银行代销的理财产品一般有基金、信托、保险等。银行一般代销保险公司的理财产品较多。代销的产品中理财险比较多，例如分红险、万能险等；也有一些具有理财性质的产品，例如年金险、增额终身寿险等。 虽然银行代销的理财产品可以买，但是小伙伴们要注意的是，理财产品在收益上是有一定风险的。 例如分红险的收益是具有不确定性的，保单分红一般是根据保险公司分红业务的实际经营情况来确定可分配盈余的。有时候经营状况良好，可能分红就多点；但如果经营状况不好，那么有些保单年度的分红可能是比较少甚至为零的。 再比如万能险，万能险虽然有保底利率，但是保底利率以上的收益是不确定的。万能险的收益实际上跟结算利率有关，每个月保险公司公布的结算利率可能都会不一样，万能险的收益是具有不稳定性的。 如果比较看重稳定收益，那么不妨选择年金险和增额终身寿险，这两种险种的收益是比较稳定的。年金险需要一次性或分期缴纳保费，到了一定年限是可以按期领取一笔钱的。增额终身寿险的保额则是会逐年增加，被保人活得越久，身价一般越高。 另外，学姐需要提醒大家的是，银行对保险的收益、保障等是不做任何承诺，不承担风险的。 每种理财产品都有属于自己的特征，且理财产品一般都是有风险的，选择哪种购买要根据自己的实际需求、风险承受能力和经济情况来综合考虑。 其实买保险除了可以在银行买，还有其他购买渠道购买。例如保险公司，专业的保险经纪公司等。 像专业的保险经纪公司会和多个保险公司合作，产品种类比较多，大家选择产品的空间比较大。而且专业的保险经纪公司还可以根据客户的实际需求和经济情况来制定合适的投保方案或给出专业的投保建议。 另外，在买理财产品前，我们是需要先做好基础保障的，例如配置好重疾险、定期寿险、医疗险、意外险等保障型保险。 因为有些理财产品是没有保障功能，或者保障功能比较薄弱的。如果我们不幸发生疾病、意外等事故，那么从理财产品中取出来的钱，可能是不能覆盖疾病、意外等导致的经济风险的，因此购买理财产品前，需要先配置好保障型保险。 例如治疗重疾的费用是比较昂贵的，少则需要十几万，多则需要几十万设置上百万。而重疾险能够抵御因发生重疾导致的经济风险，让被保人有钱治病、做康复治疗甚至是补偿患者的收入损失，是非常有必要配置的一种险种。 再比如定期寿险一般提供身故或全残保障，如果被保人不幸身故，保险公司赔偿的保险金还可以用来偿还家庭债务，或者保障家庭的生活正常进行，为家人留下一份“爱”，也是有必要配置好的保险。 总的来说，买哪种理财产品实际上需要根据自己的需求、风险承受能力、经济状况来综合考虑。如果是比较看重稳定收益的，那么不妨选择年金险或增额终身寿险。当然，买理财产品前需要注意的是，先做好保障，再理财。 想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以【点赞】、【关注】学姐。每天为你提供最新的保险产品测评，帮助你轻松了解保险业行情，买保险不被坑！ 我是学霸说保险-南希，专注于客观、专业、中立的保险测评； 买保险，从来都不是一件容易的事。 如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以【评论留言】咨询我； 我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。 当下经济的快速发展，让老百姓的理财意识越发强烈，都在为口袋里的钱找一个落脚的地方。 而银行则成为了大多数人的选择，今天深蓝君为大家总结了银行理财产品一览表，一起来看看最新理财产品的排名情况吧~ 主要内容：银行理财产品一览表，有哪些？2023年最新的理财产品排行榜！写在最后！ 银行理财产品是指银行按照约定条件和实际的收益情况，向消费者支付收益，不保证投入的钱安全和收益水平的理财产品。 说白了就是银行保证投入的钱和零风险的时代已经过去了，它已经无法保证你投入的钱可以原封不动的拿回来。 根据综合风险评估，银行理财产品分为R1-R5五个风险等级，等级越高，风险越高。 而理财产品的风险评级在产品详情页就可以看到，如果选择的是中、高风险的理财产品，则要做好颗粒无收的准备。 如果追求稳健，则选择买 R1、R2 级别的产品，风险低。 并且，每个银行产品所售卖的理财产品千差万别，如果你想了解某家银行的理财产品，可以到线下柜台咨询，或在官网进行购买。 比如，中国银行旗下的乐享天天这款理财产品，它七日的年化收益率为1.90%，风险评估为低。 但在利率下行的当下，大家对于理财的需求更多放在能够满足安全稳健和灵活上。 现在增额终身寿险能够锁定未来几十年的利率，同时又具有安全性和灵活性的特点，为此成为了不少人理财规划的新选择。 下面深蓝君总结了几款最新的增额终身寿险产品，一起来看看吧~ 增额终身寿险是目前新型的理财方式，它的保额会随着时间的增长而复利递增，除了资产递增的优势外，它还有着财富传承和储备养老金等作用。 深蓝君从众多的增额终身寿险中，给大家找出了三款收益不错的产品，以“30岁男性，交10年，每年交10万”为投保案例。 深蓝君直接来给大家总结以上这三款产品的亮点： 1、 想要高收益首选人我行 人我行的IRR收益率直逼银保监会所规定的3.5%收益率，以“30岁男性，交10年，每年交10万”为例，在70岁时现金价值为339.5万元，IRR收益率达到了3.489%，单靠这收益率就秒杀市面上大多数增额终身寿险产品。 如果你只想要一款高收益的增额终身寿险产品，那么人我行这款产品会是你的不二之选。 2、 想增加护理保障选择乐享年年 虽说乐享年年的收益较低于人我行，但它最高缴费期限为20年，对于预算有限的朋友来说比较友好。 并且乐享年年除了身故保障外，还自带了护理保障，当晚年失能时，保司会赔付一笔护理保险金。 另外，乐享年年还可附加保底利率为3%的万能账户，让收益更上一层。 3、 看重资金的灵活度考虑金玉满堂2号 金玉满堂2号支持加保，投保后，当有一定的资金后，可通过加保来增加后期的收益。 并且金玉满堂2号的加保规则宽松，100元起即可加保。 像一些预算有限，想先占坑的朋友则可以考虑这款。 但有一点需要注意，金玉满堂2号在停售后不可以申请加保。 以上这三款产品都是目前市场上表现不错的产品，大家可以根据自身的需求进行选择。 如果你还想了解更多的增额终身寿险产品，可以私信深蓝君，获取全新的产品清单~ 每家银行的理财产品并不相同，产品的风险评价也不同，如果想了解更多银行理财产品一览表的话，可以前往银行的线下或线上渠道咨询。 而保险界瞬息万变，当前在理财产品排行榜上的产品，可能过几天就下架了，所以如果你有目前的规划的话，深蓝君建议大家尽早投保，高收益产品可不等人~ 如果大家想了解其他理财产品，或者想定制个人的保险方案的话，欢迎你私信深蓝君预约1对1 咨询，让专业规划师为您答疑解惑。 Hello，这里是深蓝保旗下的测评账号，为保险产品测评而生~ 在这里，不仅可以还原你手中保险的真实面目，每日更会有最新、性价比最高产品介绍！ 以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！ 保险买前必读：一家人的保险怎么买？给家里人买保险，如何才能不踩坑？（内附小孩+老人+家庭经济支柱的方案配置）如果预算有限，只能买一种保险，怎么买最合适？20多岁的年轻人，第一份保险应该怎么买？内附保险挑选攻略+3套高性价比方案46款少儿医疗险全面测评，2022年我推荐这几款儿童医疗保险！（好医保/医享无忧/暖宝保/小医仙2号）2022超全小额医疗险攻略！每年只需几百元，住院不花一分钱（好医保门诊险、华泰学平险……）没搞懂保险公司怎么理赔，劝你别乱买保险！（附145家保险公司电话+理赔全流程曝光） 全网高性价比保险产品测评：成人重疾险排行榜，每月实时更新！儿童重疾险排名榜，每月实时更新！定期寿险排名榜，每月实时更新！百万医疗险、小额医疗险排名榜，每月实时更新！成人、儿童、老人意外险排名榜，每月实时更新！ 每次放假我爸爸就会问我相关的银行理财保险的问题，有些还有什么分红之类的。自己也不太了解这些问题，前来求助。还有真的很想吐槽，买了不放心怕被骗还一直买 。 去银行存款，结果银行业务员给你推荐理财保险（理财险），大家是不是都有过类似经历。很多人觉得保险不靠谱，不敢买，在银行买了理财险的也会马上退保换成定期存款。其实保险很靠谱，不靠谱的只是销售人员而已，夸大收益率或者没有仔细计算收益率，比如销售人员给你推荐理财险，说每年收益保证有5%，这就属于典型的不靠谱！今天就给大家详细聊一聊理财险，别再被每年保证收益5%的理财险给忽悠了。 重疾险和医疗险可以理解为对身体健康的保障，理财险可以理解为对财产安全的保障，本金绝对安全且有稳健的收益。 理财险其实是以生存或死亡为给付条件的寿险，主要分为年金保险和增额终身寿险，它们各有特点。另外，还有一类最不像保险的理财险：投资连结险（投连险），投连险可能会有很高的收益、也有可能连本金都亏掉，因为无法保障本金的安全和收益，建议不要碰，这里就不过多介绍了。下面介绍的理财险都是指能确保本金安全且有稳健收益的年金保险和增额终身寿险。 银行理财侧重的是中短期财务规划，最长时间不超过5年，具有灵活性强、周转率高等特点。保险理财更注重长期财务规划，一般至少规划8年及以上的稳健理财，是家庭中长期财务规划的一部分，具有锁定利率、收益确定、强制储蓄等特性。 如果短期内对资金灵活性要求比较高的、需要随时取用的、投资理财年限在5年以内的钱，那么这笔钱不适合任何理财险。5年及以下稳健型理财的建议存银行定期，5年以上稳健型理财的才适合买理财险，最好8年以上，这样才能充分发挥理财险的优势。任何给你推荐5年以下理财险产品的人，你都可以直接拒绝。 年金保险（年金险）是以被保险人的生存为给付保险金条件，并按合同约定时间给付生存保险金的人寿保险。它是把现在的钱放到未来去花，能在未来形成长期、稳定的现金流。年金险主要保障的是人还活着的时候，在合同约定好的时间领钱，年轻时领取可作教育金，年老时领取可作养老金，同时还可以用于资产保值增值和强制储蓄。养老年金险可提供与生命等长的现金流，提高老年生活质量，活得越久，领取的养老金越多。 传统型年金险（若没有特指，一般说的年金险都是这种）：固定收益，可以理解为投保人与保险公司的一个约定，现在交多少钱、以后领多少钱、什么时候开始领，都清清楚楚写在合同里面，保证了长期收益的确定性，一般为3.5%的复利，这是其不可替代的价值。 万能型年金险：收益由保底收益和非保证收益两部分组成，收益主要看天。保底收益会写进合同，目前一般为1.75%-3%。非保证收益的来源是万能账户的收益，这部分收益不确定且不会写进合同，保险公司会定时公布万能账户的结算利率，目前的结算利率一般在4%-5.5%之间，这部分收益不确定，也不要盲目相信未来的结算利率也会这么高，因为3年或5年后这个万能账户的收益大概率比现在低，而理财险更看重的是长期收益。 分红型年金险：由固定收益和非保证收益两部分组成。固定收益会写进合同，但比传统年金险的固定收益要低。非保证收益的来源是保险公司根据经营这份保险所获得的收益情况来进行分红，注意不是保险公司的整体盈利。因为收益、分红方式、具体怎样分红等情况都不透明，甚至有可能不分红。由于这种不透明、不确定，导致分红型年金险目前在国内销售量不好，也不建议大家购买。 传统年金险主要优缺点： 优点：安全性高、收益确定、强制储蓄、专款专用、资金融通等，后面有详细介绍。 缺点：收益不高、投资周期长、灵活性差（只有到规定时间才能领到钱，若提前取出来，可能收益不高，但也体现了强制储蓄的优点，要想享受年金险的收益，需要长期持有）。 万能年金险主要优缺点： 相对灵活，但有限制：保险界的余额宝，随时可取用万能账户里面的钱，但为了防止频繁投入取出，都会设有限制条件。前5年从万能账户里面存钱和取钱会收取一定的手续费，5年后一般不收手续费；同时，监管规定某些产品每年最多从万能账户里提取20%的钱，如果急需用一大笔钱会比较麻烦。 收益不确定：万能账户的结算利率每年每月都可能会变，保险公司会及时公布，这部分收益是不确定的，千万不要相信业务员对万能账户收益的保证；但保底收益会写进合同，一般在1.75%-3%之间。 增额终身寿险是保额会逐年增大的终身寿险。若想提前全部领取，可退保，可领取的钱就是保单现金价值，由于保单现金价值也会逐年增大，确保了资产的保值增值，因此具备理财功能；若身故后才领取，可为后代留笔钱，实现财富传承。增额终身寿险主要保障的是保死后，为后代留笔钱，实现财富传承，活的越久，留给后代的钱越多。若提前减保取现，可作为教育金、养老金、资产保值增值，更加灵活方便。 增额终身寿险的特点与年金险类似：安全性高、收益确定但不高、强制储蓄、资金融通、领取灵活等，下面为你详细介绍。 理财险属于人寿保险，即便人寿保险公司破产或跑路，国家也会安排其他公司接管保单，由国家信用背书，保单的合法权益不会受损，这是由《保险法》第92条规定的。 理财险的安全等级与国债和50万元以下银行存款的安全等级一样高，是目前国内安全等级最高的三大金融工具，这也是理财险和其他投资理财产品的最大区别。 年金险和增额终身寿险既可以保证本金安全，收益也是确定的，一切清清楚楚写在合同上，不存在夸大虚假成分，童嫂无欺。分红险和万能险的收益不确定，不过有一个保底的最低收益。收益是通过现金价值计算出来的，现金价值是退保时投保人能够全部领取的钱，而每年的现金价值都会写进合同，收益确定。 固定收益类型的年金险和增额终身寿险是长期复利理财产品，每年的现金价值都会比上一年高，收益预定利率一般是3.5%，3.5%是指内部收益率（IRR），是一种复利。3.5%的复利，拉长10年相当于每年4.11%的单利，拉长20年就接近每年5%的单利。增额终身寿险可锁定终身3.5%利率，复利增值，一般8年后就相当于活期储蓄定期收益，随用随取，利率一直锁定在3.5%的年复利。 保单贷款：理财险可以通过保单贷款功能解决一时的资金周转问题，一般可贷到保单现金价值的80%，贷款期限一般为180日，可提前还款也可以到期继续使用，只要到期还利息，贷款就可以继续使用。 减保取现：增额终身寿还有减保取现的功能，如需用钱，可申请降低保额，领取部分现金价值，领取灵活。减保取现会严重影响后续保额的增长，建议采取保单贷款功能缓解一时的资金周转不灵。 理财险能防止你平时大手大脚花钱、过度消费，让你每年或每月强制储蓄一笔钱。另外，若保单前5年退保或减保，它的收益不会太高甚至会有亏损，也能强迫让你储蓄5年以上。 年金险在合同中约定了领取生存金的时间，只有到规定时间才能领到钱，若提前取出来，可能收益不高甚至会有较大亏损，可以防止资金随意挪用的风险，做到养老、教育专款专用。若急需用钱，可通过保单贷款实现，以后把贷款还上保单还继续有效。 理财险可以指定身故受益人，同时还可以分配各受益人不同的领取比例，将资产传承给自己想要传承的人，避免儿女争夺遗产。此外，身故受益人还可以指定为不想让他人知道的私生子等特殊情况，也算是一种隐私保护。 选择合适的人作为投保人和被保险人，可以把理财险这部分资产与其它债务、资产相对隔离，比如可以把家庭资产和企业资产相对隔离、把夫妻双方婚姻资产相对隔离，万一企业破产或者夫妻离婚，这部分资产可以不用于偿还企业债务或不作为夫妻财产被分割。比如父母作为投保人，自己作为被保险人，孩子或父母作为身故受益人，就可以防止企业经营风险和婚姻风险。 指定身故受益人的理财险不属于遗产，传承没有遗产税，可以避免税务风险。虽然目前中国还没有遗产税，但不代表未来不会征收遗产税，目前已经开展房地产税的改革试点工作，未来征收遗产税也许只是时间问题。 其实年金险和增额终身寿很类似，差异不大，都可实现资产的保值增值，主要看以后的用途。如果用来养老，选养老年金险；如果用于财富传承，选增额终身寿；如果用作教育金，都可以选择，看谁的收益更高；总之，用途确定选年金险，用途不确定选增额终身寿。 首先，确定需求，是用于教育还是养老，什么时候领取、需不需要养老社区等，只有满足自己需求的年金险才是最好的；其次，在满足自己需求的前提下，收益越高越好，收益一定是看内部收益率IRR，不要被表明现象所迷惑。 首先，保底利率越高越好，保底利率会写进合同，是确定可以拿到的收益，万能账户的结算利率是不确定的，不要被业务员忽悠了。其次，参考万能账户过往的结算利率，越高越好，但也只是参考，不能保证产品未来的结算利率就高。最后，限制条件越少越好，万能账户存入、取出的手续费是多少，每年最高取出的比例是多少，是否允许减保等。 首先，收益越高越好，一般固收型增额终身寿明显优于分红型。其次，看灵活性好不好，根据需求选择是否需要减保、加保比较灵活的产品。最后，根据自己的需求，选择要不要回本快的产品，一般回本快的产品后期收益较低。 前面介绍的理财险优点，比如资产保本增值、财富传承、锁定利率、债务隔离、婚姻风险、强制储蓄等都能成为购买理财险的理由，未来有教育、养老、买房等特别需求的也可以考虑理财险。另外，想分散配置资产的，可以考虑放一部分资金在理财险里面，作为家庭资产的压舱石。 建议不要在银行买理财保险，为什么呢？你可以让银行业务员拿出3家不同公司的理财险对比一下，看他能不能拿得出来。为什么银行只推荐产品C，而不是ABDEF的其他产品，因为银行只有产品C。所以，还是建议找保险经纪人咨询理财险，他会从A到Z的很多产品中找到最适合你的产品X，也许收益最高，也许最满足你的需求。 买理财险，先确定自己的需求，找对的人咨询，看清楚保单的现金价值（写进合同的现金价值，不是演示利率），计算好产品的内部收益率，对比多家公司产品，再下手也不迟！ 推荐阅读： 明亚保险经纪雷威：15年年化收益4.85%--定期年金之王 明亚保险经纪雷威：买保险，首先要做什么？ 关注公众号【明者保生】，了解更多保险知识 投保咨询，请添加微信号（Lehmanutd）并备注：保险咨询银行理财产品买哪种好？很纠结，不知道怎么选？的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于银行理财产品买哪种好？很纠结，不知道怎么选？、银行理财产品买哪种好？很纠结，不知道怎么选？的信息别忘了在本站进行查找喔。
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原文地址：http://www.longhang.org/post/11828.html发布于：2026-01-06
