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4、浅谈个人财务规划
最近有专家称，我国将很快成为高收入国家，最晚不会晚于2025年，这个结论是根据世界银行制定的高收入国家人均GDP标准，2021年我国的人均GDP已经突破了8万人民币，按照年平均汇率进行折算，达到了12511美元，这与世界银行最新设定的，高收入国家标准的12695美元已经非常接近。尽管很多人并不认同这个标准，或者大部分人不认为这算高收入。但不可否认的是，我国的富豪越来越多，根据麦肯锡最新预测，中国超高净值人群个人金融资产总和，未来5年将以13%的速度高速增长，超高净值的家庭数量，也将在未来5年内提升到6万个家庭。并且中国已经成为拥有亿万富翁数量第二的国家，仅次于美国。当前，中国的超高净值人群规模正在快速扩大，增速全球第一。我国居民在想着如何赚钱的同时，也在考虑如何管理富裕起来的资产。近几年如何进行财务规划？怎么才能抗通胀？都是我们比较关心的问题，那普通人如何进行财务规划呢？我们先来看看富豪们都是怎么做的。 就在前不久，从英国套现的李嘉诚大举进军东南亚，他旗下的维港投资正在新加坡设立办事处，并且投资家族办公室。维港投资创办于2002年，是专门替李嘉诚管理家族资金机构。有人会问，很多富豪都拥有家族办公室，那家族办公室是做什么的？其实它主要的功能是帮助富豪们进行资产管理，遗产管理、财务和企业管理、还有法律咨询等，但是现在的家族办公室的功能不仅仅是财富方面的服务，而是更加注重对家族成员生活细节的专属服务。这就相当于你如果在银行的存款比较多，成为银行的钻石客户或者私行客户，银行的业务员也会为你提供更多样的服务一样，除了比较合理的财产管理，还会为你解决一些生活中的问题，比如子女教育、旅游、奢侈品、公益等等。最早的家族办公室主要是由金融专家、法律专家和财务专家集合起来，研究的核心内容是，如何管理和保护自己家族的财富和广泛的商业利益，让富豪的财富能够得到保证并且安全的延续到下一代。在当下全球经济放缓，很多富豪看不到财富的风向，从而变得焦虑，所以更需要依靠现有的财富进行合理规划，从而产生更大的利益，这也是现在家族办公室在我国逐渐兴起的原因。 作为普通人的我们，要不要管理自己的财富呢？或者普通人该如何进行财务规划？首先你要知道财务管理是什么？并不是说要有多余钱我们才需要进行管理和规划。一套全面的，适合自己的财务规划，是通过你的收入、信用、保险、投资组合等一系列的金融操作，将我们的资产、负债、流动性进行管理，以满足不同阶段的财务需求，达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。这其中包括 : 储蓄、债务、风险、保险计划、投资组合、退休计划和遗产安排。有人说这不是专业的理财公司做的事情吗？其实并不完全是，对普通人而言，那些理财公司提供的只是一个盈利产品，他们最专业的事情是如何把产品卖出去，并不能像家族办公室那样为你真正的解决问题。你在面对一个专业理财顾问的时候，他的属性完全是销售思维，怎么让你信任他，把资产交给他，从而让他能够赚到钱，至于你能不能实现财富增值，就是另一回事了。所以你要进行个人的财务规划和管理，真正依靠的只能是你自己，理财公司和理财产品只是作为一个投资工具。 接下来你要还需要了解一个叫财务周期的东西，对于大部分人来说，都有一个贯穿生命周期的财务周期。 个人的财务周期有几个关键时间点，一是出生，二是开始工作，三是成家，四是有了后代，最后就是退休阶段。我们的收入和支出在整个财务周期里，有一个大致的比例，最开始我们的收入和支出比是最大的，因为我们小时候没有个人的收入，一直到开始工作，收入和支出的比会越来越小，再到你成家后，收入会超过你的支出，但是当你开始养育子女，大部分人的支出又会追上你的收入，这个时间点也是整个周期里，收入和支出都最多的时候，最后等你步入老年生活，你的收入和支出都会慢慢减少。当然这是在没有遇到突发情况下的，大部分人的财务周期。但是如果你能够将财务规划做好的话，那当你的收入一旦超过你的支出，它们的差距就会越来越大，形成良性循环，让你进入到一个相对富裕的状态下。 那你知道支出的分类吗？ 你怎么对待不同类型的支出，合理的分配你的支出，在财务规划里是有非常重要意义，我们来做个选择题，看看你比较关注日常的哪些开销？这里分成八大类： 1. 生活开销 2. 房住开销 3. 娱乐开销 4. 医疗开销 5. 养育子女和老人开销 6. 投资理财开销 7. 创业或生产开销 8. 个人养老开销 想一想，目前你最关注的是哪些开销呢？其实这些开销在财务周期里，每个人处在不同阶段时，就会有不同的关注。你需要做的就是提前布局，类似于你买保险，医疗和养老保险就是在提前解决第四和第五点的开销。提前布局其实就是，你要把现在收入进行拆分，覆盖掉这八类开销，不过处在不同阶段的人，拆分的比例有所不同。我以刚开步入社会的人进行举例，这个阶段你的收入和财富累积比较少，生活开销占比比较大，如果需要租房的话，再加上房住开销，但是你其他的花销基本上没有，假如生活开销会花费你30%的收入，租房花费你40%的收入，那你就要用剩余30%的进行其余的开销规划，用什么方式呢？比如养老和医疗就可以通过保险的形式，养育子女和老人的开销，你可以经常买长期的小额理财产品，娱乐开销就可以存入随取随用的账户中，虽然金额可能很小，但重点是你要养成这种习惯。第六和第七点开销可以等到你的收入稍微高一些的时候，再进行合理的规划。虽然每个阶段有不同的财务规划与管理方式，但是请记住，想要有所保障生活，必须要进行财务规划。主动去学习相关的知识，开始你规划的动作，未来你的财务状况会越来越健康。 18-22岁上大学阶段，大家可以去享受生活，但是注意不要超出个人能力范围，不要超前消费，不要侥幸想着父母可以兜底。成年的第一个标志就是学会为自己的行为负责，青春无价，当然需要享受大好时光，你有无限可能，可以多方面发展自己的兴趣爱好，为以后做准备。比如，先人一步学一些财商基础思维，每月存储一点钱，多少无所谓，重要的是养成一个储蓄的习惯，仅此一个小小的习惯你已经超出同龄人很多。 大学或者研究生毕业，刚开始工作的5年，这个时候你应该还没有成家，所以抗风险能力相对较强。在这期间需要做两件事，第一，进攻：努力提升自己，在投资自己这件事情上不要吝啬，只要是对自我成长有用的课程或者证书都可以去学习去考取，然后在投资理财上用合理的价钱买入合理的资产，等待牛市来临。还有，必须要警惕奢侈消费，挣多少钱并不重要，重要的是可以留下多少钱；第二，防守：在自己年轻的时候，配置一些保险，虽然你现在还年轻，但是身体依然很重要，尤其是中产阶级，更要注意保险的配置。最后，给自己准备一个备用金账户，至少可以覆盖半年生活开支，这样就不惧一些意外的发生，提高整体抗风险能力。 好好工作，好好生活 35-55岁，这一阶段是真正的中年阶段，上有老，下有小，前有房贷，后有车贷 子女教育资金等等，可以说是压力最大的一个阶段，因此需要注重防守。第一，配足保险，尤其是自己，作为家里的顶梁柱，像是 意外险、重疾险以及寿险这些都要配套齐全，其次才需要考虑家里的老人和小孩的险种；第二，工作求稳，这个时候已经过了年少轻狂的年纪，工作事业也不需要频繁的去更换赛道，如果真的要跳槽，也应该经过全面的考虑。其次，家庭备用资金要留足，至少可以覆盖6-8个月的日常开销，这笔钱需要注重流动性而非收益率，需要的时候一定可以及时支取；第三，投资要稳，像是股票类基金或者低估指数基金的比例可以适当降低，提高债券或者银行理财产品的比例，这里可以参考80定律，即80-当前年龄得到的就是股票类资产的比重，随着年龄的增长，股票类资产的比重也在逐步下降，比较符合人类抗风险能力的变化。 最后，要经常盘点财务状况，制定资产负债表。根据资产负债表，我们还可以从以下三个维度评估自己的财务状况。消费比率。支出/收入，<90%及格，<50%优秀。当然啦，赚钱目的就是提高生活质量嘛，也不能太低，否则就会本末倒置，建议40%-60%之间。储蓄比率。>10%及格，>50%优秀。和上面相反，储蓄率=储蓄/收入。负债率。每个月负债金额/收入。<30%及格，0优秀。不要以为年轻就可以超前消费，就可以肆意挥霍。成年的第一标志就是负责，为自己负责，长时间超前消费会养成一个恶性消费习惯，最终会导致入不敷出。 为了摆脱月光，摆脱超前消费的观念，这里建议每个月开启强制储蓄，不论是银行的定期存款，还是定投某些债券或者基金，养成一个好习惯，发工资的次日，完成强制储蓄，储蓄率在40%-50%之间，剩下的一半用于日常开销；或者拿出30%储蓄，拿出10%作为梦想基金，这个账户里面的钱可以用于奖励自己，肆意花费，满足消费欲望。一旦开始实施这个计划，相信你会感受到你的消费效率大大提高，根本不会见到啥就想买啥，最终的消费一定是经过深思熟虑之后才会去执行，这种方法岂不是一举两得呢。 一项新的研究表明，进行长期财务规划的老年人死亡风险较低，这表明积极的财务习惯与健康状况的改善之间存在联系，尤其是对社会经济地位较低的人而言。此外，早先的研究表明，许多家庭在为晚年进行财务规划时面临挑战。然而，对于主动做出财务选择的行为是否与降低死亡风险有关的探讨却很有限。 为了研究这种潜在的联系，格拉德斯通和亨德托夫特分析了11478名居住在美国并参与了”健康与退休研究”（Health and Retirement Study）的老年人长达22年的数据，以及11298名参与了”英国老龄化纵向研究”（English Longitudinal Study of Ageing）的英国人长达10年的数据。 这两项研究都要求参与者填写调查问卷，其中包括有关健康、预期寿命以及他们在做出支出或储蓄决定时通常会对未来多长时间进行财务规划等问题。 研究人员发现，在研究期间，财务规划更长远的人死亡风险更低。即使在统计了其他可能影响死亡风险的因素（如人口统计学、收入和自我报告的预期寿命）后，这种关联仍然成立，而这些因素可以为财务规划决策提供参考。 此外，对未来有更长远规划的人自我报告的健康状况更好，这种关联在经济条件最差的参与者身上表现得最为明显。研究人员指出，这一研究结果表明，对于那些没有资金缓冲来应对大额或突然支出的人来说，长期规划可能对他们的健康最有利。 研究人员指出，研究表明，缺乏财务规划不仅不利于你的钱包，也不利于个人健康和长寿。通过鼓励人们更多地考虑自己未来的需求和目标，我们或许能够改善福祉，减少健康差异。 在当今社会，个人财务规划已经成为了每个人都需要关注的重要议题。随着经济的发展和个人收入水平的提高，如何有效地管理自己的收入与支出，确保财务安全和实现长期的财务目标，是每个人都需要面对的挑战。本文将为您提供一些实用的个人财务规划技巧，帮助您更好地掌控自己的财务状况。财务规划，尽早执行 个人财务规划是指个人或家庭对其资产、负债、收入和支出进行系统的分析和规划，以实现财务目标的过程。它不仅涉及到日常的收支管理，还包括投资决策、退休规划、税务筹划等多个方面。通过有效的财务规划，可以帮助个人避免不必要的财务风险，提高资金的使用效率，实现财务自由。 在进行个人财务规划时，首先需要明确自己的财务目标。这些目标可以是短期的，比如储备紧急基金、购买车辆；也可以是长期的，如购房、子女教育和退休规划。目标的设定应当具体、可衡量、可实现、相关性强和时限性（SMART原则），这样才能有效地指导后续的财务规划行动。财务目标很重要 预算是个人财务规划中的核心工具之一。通过制定月度或年度预算，可以帮助您了解和控制自己的收支情况。预算应该包括所有的收入来源和预期的支出项目。同时，定期监控实际支出与预算的差异，及时调整预算计划，以适应生活变化和意外支出。 紧急基金是应对突发事件的经济缓冲，通常建议其金额能够覆盖3到6个月的生活费用。将这部分资金放在容易取用但又相对安全的投资工具中，如活期存款或货币市场基金，可以在不影响资金安全的前提下，获得一定的收益。 投资是实现财务增长的重要手段。在进行投资决策时，应该根据自己的风险承受能力、投资期限和财务目标选择合适的投资产品。同时，分散投资可以有效降低风险。除了投资，还应该考虑购买保险来转移风险，如健康保险、人寿保险等。美好生活 退休规划是个人财务规划中不可忽视的一部分。尽早开始为退休储蓄，并利用复利效应，可以显著减轻退休时的财务压力。考虑到通货膨胀和潜在的医疗费用，退休储蓄的目标应该定得更为宽裕。 个人财务规划是一个持续的过程，需要根据个人的生活变化和市场环境的变化不断调整。通过上述的个人财务规划技巧，您可以更加有效地管理自己的收入与支出，为实现财务目标和梦想打下坚实的基础。记住，良好的财务习惯和明智的决策是通往财务自由之路的关键。 “物价一直在上涨，怎么办？”“发薪就去还信用卡了”宝宝们听起来是不是很熟？——是时候掌控自己的财务了！ 👍现在开始规划以下5️⃣大方面，给自己全新的财务前景！ 1️⃣ 收入 📍1.记录 建立记录储蓄的习惯，也防止入不敷出。用app记录，或者用excel表格，记录出近三个月的收入及开销。 📍2. 用50-30-20原则来分配收入，即50%用来花销，30%用于财富积累（长期储蓄或退休金），20%为应急需求。为了更清晰，建议开通至少3个户头。（设定“每月自动转账”） 📍3. 提高技能，开通副业收入。如果您在下班后有摄影或瑜伽爱好，何不借此赚取额外收入？此外，各种网络兼职也可以给你额外收入。 2️⃣ 支出 📍1. 花出去的钱不会再回来，了解支出很重要。记录每月支出后，问问自己，你最常超出预算的类别（例如每天外出就餐），以及是否需要减少此项支出或寻找替代方案，尤其是固定支出（例如每个月订阅不需要的服务） 📍2. 设定短期目标，激励自己减少开支，例如减少电费开支，每顿饭从$20减少到$10，换成较低费率的电信商，选择有Cashback现金奖励的信用卡等。 3️⃣ 储蓄 📍1. 除了每月20%放在储蓄，仍然需要有额外的应急存款（可以应付6-12个月的家庭/个人开销）不要放在普通银行户头（可怜的0.05%利息），尽量放在高息户头（可以参考钱哥前面的文章） 📍2. 为重大事件做储蓄/还贷款。新加坡标准重大贷款：助学贷款2万1，组屋贷款30万左右，结婚贷款2万7，装修贷款5万5，第一个小孩1万4…… 所以尽量提前做出储蓄，不贷款或减轻贷款，以及找对贷款方，偿还较低利息。 4️⃣ 保险 保险是用来保护自己和家人应付生活当中的突变，所以有必要检查自己和小孩的几种基本保险是否齐全，仔细了解每一项保险的内容和保障权益，最好的办法是搜集多个用户的反馈，这样有利于你用最低的保金获取最高的权益。 5️⃣ 投资 在储蓄和保险有保障的情况下，才能去投资。投资有风险，所以确保你有能力应付。几点注意的是：投资前要充分了解产品，有必要的话，参加课程；尽量分散投资；用财富账户（收入的30%）去做投资。低风险投资有很多，建议看看钱哥的低风险投资帖。 财务个人优秀工作计划最新 光阴的迅速，一眨眼就过去了，我们的工作又进入新的阶段，为了今后更好的工作发展，写好计划才不会让我们努力的时候迷失方向哦。好的计划都具备一些什么特点呢？以下是小编帮大家整理的财务个人优秀工作计划最新，欢迎大家分享。 一、个人见意措施要求财务管理科学化，核算规范化，费用控制全理化，强化监督度，细化工作，切实体现财务管理的作用。使得财务运作趋于更合理化、健康化，更能符合公司发展的步伐。在新的一年里，我会借改革契机，继续加大现金管理力度，提高自身业务操作能力，充分发挥财务的职能作用，积极完成全年的各项工作计划，以限度地报务于公司。为我公司的稳健发展而做出更大的贡献。 二、参加财务人员继续教育每年财务人员都要参加财政局组织的财务人员继续教育，但是09年月底，继续教育教材全变，由于国家财务部最新发布公告：xx年财务上将有大的变动，实行《新会计准则》《新科目》《新规范制度》，可以说财务部09年的工作将一切围绕这次改革展开工作，由唯重要的是这次改革对企业财务人员提出了更高的要求。首先参加财务人员继续教育，了解新准则体系框架，掌握和领会新准则内容，要点、和精髓。全面按新准则的规范要求，熟练地运用新准则等，进行帐务处理和财务相关报表、表格的编制。参加继续教育后，汇报学习情况报告。 三、加强规范现金管理，做好日常核算、根据新的制度与准则结合实际情况，进行业务核算，做好财务工作。做好本职工作的同时，处理好同其他部门的协调关系。 四、做好正常出纳核算工作。按照财务制度，办理现金的收付和银行结算业务，努力开源结流，使有限的经费发挥真正的作用，为公司提供财力上的保证。加强各种费用开支的核算。及时进行记帐，编制出纳日报明细表，汇总表，月初前报交总经理留存，严格支票领用手续，按规定签发现金以票和转帐支票。 五、财务人员必须按岗位责任制坚持原则，秉公办事，做出表率。 六、完成领导临时交办的其他工作。 一、进一步加强员工的成本控制意识，严格控制借支的审批流程，层层把关，当然，这个工作与各个部门的直接分管经理的管理是分不开的；同时，财务部将加强对新职工的成本费用报销和控制的宣传，老职工带新职工，把···严格借支，节约费用，7天冲账的优良作风延续下去；对于项目的请款严格审批制度，经理一支笔制度，对项目的冲账报销严格按照借支明细审批，超出借支范围的请款除特别批准外，财务一律不得核销负责人借支，并按公司规定收回借款或从工资扣除。 二、加强往来款项的催收力度，需要各项目总监极力配合财务的此项工作，对各个项目的正常回款，按照公司财务部制定的佣金结算管理办法严格要求各项目部销售秘书按时报交销售报表和佣金结算表，除法定节假日外，财务部每月5日左右对各项目所报数据归总，向董事办上报当月资金收付计划。 三、配备财务人员：财务部工作量日渐加强，鉴于目前财务工作在运作尚好，本着为公司节约人力资源成本的原则，财务建议至少增加一名主管会计，负责日常账务处理及成本费用报销审核把控，出纳除负责日常收支及资金收付计划外，加强往来款项的催要工作，成本会计负责按照公司的绩效考核方案进行公司人力资源成本提成的核算，另协助往来款项的清欠工作。 四、配备金蝶升级版财务软件及多端口：至少配备三个财务软件端口，董事办一个端口，主管会计一个端口，出纳一个端口，各负其职，出纳负责现金银行流水账记账核查兼负凭证审核，会计负责收、付、转全盘内、外账务处理，董事办设置查询功能，实时进入账务系统，进行现金银行查询，这样就必须具备一个条件，所有收支发生时，由经手人将手续完备的单据直接传递给会计、出纳同时记账。 这样就均衡了平时的日常工作量，不会出现平时出纳忙，月底会计忙，并且会计出纳同时做了相当一部分重复工作，月底核对账务也很繁琐费时的情况，工作起来更加高效，有序，时效性和监控性更强。由此，财务管理更加规范，流水化，分工明确，并且董事办通过自己的查询端口可以随时了解公司资金状况，便于董事长统筹安排和临时资金调配。 五、日常工作：认真完成每月原始凭证审核、纳税申报，凭证装订和财务档案、代理策划等合同管理，现金银行收支，提成核算发放，账务核对和往来款项催收等日常工作，保证不出差错，做好资金安排，保证公司资金正常运作。 六、其他：配合其他部门完成公司交给的其他工作。 为了使财务工作更好地为统计事业的发展服务范文写作，加强财务管理，完财务制度，做到财务工作长计划、短安排，使财务工作在规范化、制度化的`良好环境中更好地发挥作用。 一、了解部门工作目标、范围、职责： 1、通过沟通领悟公司高层对财务部的期望，以作为日后工作关注重点。 2、通过公司制定的《岗位职责说明书》[1]来了解工作目标、范围、职责。 二、了解下属工作目标、范围、职责： 1、采用单个约谈方式，了解每一个下属的具体分工和工作内容和流程。并要求其在近期内提供一份书面的岗位分工操作流程。 2、通过公司制定的《岗位职责说明书》来了解工作目标、范围、职责。 3、通过约谈和观察了解下属的工作状态和思想情绪问题。 三、了解公司和本部门相关业务： 1、了解公司的组织架构。 2、了解公司的财务制度和公司、部门的工作流程。 3、了解公司经营状况、财务核算制度、账务处理、成本核算方法。 4、了解公司的产品、设备、工艺流程。 四、阶段性日常工作安排： 1、在了解公司和部门基本情况的的同时，还需要迅速开展起部门的日常工作，监督日常工作的有效开展。 2、稳定现有财务团队，保证日常工作开展。 3、依据公司高层要求或配合其它部门处理相关工作。 4、定期召开部门周例会，在会议上了解更多的信息，解决急需解决的问题。 5、加强与下属间的交流和沟通，增强部门的凝聚力，提高团队合作能力。 6、定期将近期工作情况向直属上司汇报，争取公司高层更多的资源和支持。通过前期对公司内部控制、业务流程、组织架构、人员等情况的调研，形成前期调查报告向直属上司汇报。 五、后续工作计划开展 通过阶段性工作状况的分析，进行合理资源整合，开展工作计划如下： 1、依据需求重新梳理财务组织架构、业务流程、人员分工。 2、依据需求制定和完善《内部控制制度》和工作流程，规避经营和税务风险。包括货币资金、销售与收款、采购与付款、存货管理、筹资、成本费用等。 3、依据需求制定和完善适应本企业的会计核算制度。包括会计科目的设置、会计报表的编制和分析。 4、建立财务报表体系（包括财务报表、成本费用报表以及各种供财务分析的辅助报表），制定和下发财务分析报告撰写规定或者说经营活动分析撰写规定。 5、依据需求制定和完善人员考核和激励机制，帮助职员建立职业生涯规划。 6、依据需求制定和完善人才培养机制，制定培训计划并按期开展培训课程。 7、依据需求制定和完善部门月度、年度工作计划。 一、抓好员工培训工作 1、认真组织本部门员工积极参加酒店各阶段的主题培训，积极参与其他部门的培训和学习。 2、组织好每周一下午后台财务人员的集中学习和每月至少一次的收银员集中学习，学业务，学政策，使财务人员工作计划落实具体，并在学习中总结成绩，找差距。 3、开展技能比武，今年我们将开展珠算比赛、收银结帐速度比赛、点钞比赛、普通话比赛等一系列技能比武。 二、做好日常财务基础工作 1、搞好资金的收集和运用，确保资金安全完整。重点抓外结、抓清欠，加速资金回笼，确保外结资金回笼率为95%以上。 2、严格遵守会计制度，严格按《会计法》进行核算，严格做好收银稽核工作。按月及时编制好各类报表，搞好月度分析。 3、主动做好各部门间的协调工作，做到遇事有商量，有事不推诿。 4、积极搞好与财政、税务、银行等职能部门的关系，力争他们对酒店的支持。 三、加强财务管理 1、在酒店财务工作计划中更严明一条：严肃财经纪律，坚持一支笔审批制度，加强成本费用控制，不断完善各项管理制度，做到大支出有计划，小开支有控制。 2、在尽量满足经营需求的情况下，降低整个酒店的存货量。目前，酒店存货达xx万元之高，其中有近二十多万元是酒店开业以来的积压工程配件和供货商赠送的酒水，针对这一现状，我们从四个方面着手。第一，我们认真进行物品清理、分类，在半年内与工程部、采购部一起，采取充分利用或退货或变价处理的方式，共同处理好仓库的积压。第二，我们根据酒店的经营需要，测算库存物资的最低库存限额，让我们的仓管人员有规可循。第三，我们的仓管人员在日常工作中一定做到勤清理、勤申报，严格控制，确保酒店存货最低限额存量。第四，我们严格遵守和完善货物出入库手续和仓储保管制度。每月月末对畅销商品和滞销商品有书面说明，认真分析，提出合理建议。总之为减少资金占用，为减少利息支出，为保障前台经营的需要做新我们的仓管工作。 3、我们及时掌握整个酒店的成本费用情况，对各部门原料及物料等耗用情况定期进行分析。今年着重做好餐饮部的毛利率、客房部的物耗、工程部的工程配件耗用的重点分析和专项分析，并将分析情况及时反馈到各部门及价格委员会，为酒店价格委员会提供真实的成本分析和价格信息，从而及时调整进货价格，减少成本费用支出，为酒店整个物耗成本下降x%及时提供准确、真实的财务依据和分析资料。 一、日常工作 1、安排好工作时间，做好日常工作。根据每天的工作情制定工作计划，以防为找事情做而找事的事情发生。 2、一周一书面汇报，做到不漏报不瞒报。并且对汇报内容就行详细数据分析，以便于更好的为下一步工作打好基础。同时留底以便于备忘，为以后的工作开展作好准备！ 3、对厨房原料有针对性地盘点，特别是海鲜干货制品，做到一周一盘点，并且生成表格。对于一般原料注意其使用情况，发现问题及时上报。并且做出相应的答复，以保证原料的正常使用。对每天的工作做出小结，并留待好第二天工作的衔接。 4、针对原料的购进与售出，存在若干品种可以论件计算，也就是整进整出。在整进整出的原料品种方面，准备制订出每日售卖盘存表。以便于更准确地了解厨房的成本及其损耗 5、当月计划如下，做好年货装箱工作，以保证年货准时出库。同时做好高档原材料的盘存工作，以监督厨房物料使用情。防止原料的不正常损失，截流成本降低内部损耗。从而提高酒店餐饮毛利，实现原材料价值的化。 二、资金管理突出一个“零” 1、零资金运营，零运营资金并非真的零资金，而是用尽可能少的流动资金推动企业的生产经营运作。明年由于要搞新的项目，企业资金帐户不够，货款按合同合同执行划帐，留在企业周转的钱将非常少，我们将尽量利用各种应付款、应交款、预收款、未交税金、未交利润等负债资金进行负债经营，实现零资金成本。 2、零库存管理，对各部门实行库存定额，超定额的部门将按超出比例扣减其经营得分，反之则增加得分，让库存定额与工资挂钩，促进各部门勤进快销，加速资金周转。 三、加强团队建设，充分发挥财务职能部门的作用 作为财务部的一名财务工作人员，也是财务管理制度的组织者，要有严谨、廉洁的工作作风和认真细致的工作态度，对条线人员要积极引导，做到上行下效，帮助各部门人员解决问题，充分发挥团队的合作精神，学先进、赶先进、超先进，在各部门中展开竞赛活动，发挥团队的力量，拧成一股绳，劲往一处使；在坚持原则的同时，我们坚持“三个满意二个放心”，三个满意是“让客户满意、让员工满意、让各部门主管领导满意”，二个放心是“让集团公司领导放心，让公司的老总与各级领导放心”。 1、组织财务部各员工对国家有关法律法规、会计制度、安全法、财务制度、管理制度等有关法律法规进行系统学习。 2、在财务部内部明确考核制度：财务人员的分工及各职能部门的协作，要分工明确并带有互相协作补充性，相互配合的工作中不断学习，对各项费用的合理支出起到监督作用，对违规违纪行为起到监督智能。 3、在应收帐款上起到有效的监督作用：明确各分管会计的职责，制定相应的制度，如对应收款的监督，应制定相应的规定，对货款回收的期限把握、回款具体事宜、相关销售责任人都应有相应的监督，加大财务监督力度。 4、在对公司其他部门的工作方面：对各科室产生的各项费用进行核算，为公司节省每一笔支出，从一角一元做起。在对各种原料的发票接收方面，认真做好本职工作尽自己的能力去做好每一笔业务的考察及发票的接收工作，认真完成每月的报税工作。 5、对车间的耗用、检修期间产生的各项费用进行把关，为节约成本、减少开支做好每一项工作，对各项费用的节、超进行考核并报公司领导，协助领导做好决策工作。 6、对前工作期间应进行有阶段性的总结，从月度小结到季度、半年、全年总结；做好资金预算工作，其中包括对应付款项、应收款项、车间检修估算等等；做好财务报表的编制工作，要求帐务清晰、任务明确；积极配合公司其他部门接受集团公司的考核及检查。 1、认真做好会计的日常工作 我们按照公司统一部署，完成年度的结账、过账工作，做好日常财务账务处理工作，季度做好公司财务分析工作以及公司月度财务快报、清欠报表、亿元项目分析报告、季报和年度报表工作，每月向公司总经理、总会计师填报《财务部工作月报》等主要指标情况，建立会计档案室，对公司直管已完工项目进行会计档案清理，及时将档案运回公司总部归档管理。每月末对公司各部门职工备用金进行催报，在x月底基本完成备用金的清理工作。 2、按照预算前找标准、使用前看预算、开支前走程序、开支后有分析、分析后有考核的原则，做好企业费用预算管理，费用预算工作 财务部及时组织编制公司机关年度费用预算并分解到部门和具体责任人，对各个分公司费用预算进行审核并报公司领导审批，按人头建立费用预算实际发生台账，每季度及时向各个部门反馈费用使用情况并报公司领导。每季度末公司总部及分公司进行预算分析并形成分析报告，作好事中费用控制和总结。 3、积极稳妥组织资源，做好公司资金的调度工作 一是进一步做好现有银行账户清理及新成立项目经理部账户跟进管理工作。 二是建立全公司银行账户台账，及时掌控各账户资金情况。 三是通过每月铁路项目资金收支计划预算，严格控制铁路项目资金使用按公司审批意见执行，加强对铁路项目等游离于局体系外的资金使用情况检查监督力度，落实资金计划和公司财务制度的执行情况。 四是每月末对本月资金集中情况进行统计汇报，定期和不定期对所属单位资金集中情况和银行外部账户进行检查。 五是合理布局存量资金结构，提高存量资金的综合效益，减少在途资金占用，尽量用银行承兑等保理业务方式支付，减少或延迟现金流出。全年累计使用承兑xxx多万元。 六是积极与上级对接借款和缓缴上缴款项，全年共计为公司各单位投标履约向局借款xxx万元，有效缓解公司资金压力，为公司对接市场提供有力的资金保证。 4、会计管理制度修订工作 一是按经济业务性质完善经济合同台账，财务往来台帐、项目管理台帐、营销费用台账和资金和承兑汇票、保证金类台账等四类台账。 二是进一步完善财务预警系统。加强对合同额、营业额、利润、现金流量和应收款项指标财务信息的搜集、分析、评价，对照财务指标的标准值、历史值、同行值、预算值等，及时发出预警信号。 三是通过完善财务管理手册来完善内部控制制度，有效进行，防止、发现、纠正各方面的偏差与弊端。四是完善公司直管项目财务收支审批程序。 1、对前工作期间应进行有阶段性的总结，从月度小结到季度、半年、全年总结；做好资金预算工作，其中包括对应付款项、应收款项、车间检修估算等等；做好财务报表的编制工作，要求帐务清晰、任务明确；积极配合公司其他部门接受集团公司的考核及检查。 2、出纳人员要有较强的安全意识，现金、有价证券、票据、各种印鉴的严密保管；对外的保护保密措施，维护个人安全和公司的利益不受到损失。 3、在应收帐款上起到有效的监督作用：明确各分管会计的职责，制定相应的制度，如对应收款的监督，应制定相应的规定，对货款回收的期限把握、回款具体事宜、相关销售责任人都应有相应的监督，加大财务监督力度。 4、在对公司其他部门的工作方面：对各科室产生的各项费用进行核算，为公司节省每一笔支出，从一角一元做起。在对各种原料的发票接收方面，认真做好本职工作尽自己的能力去做好每一笔业务的考察及发票的接收工作，认真完成每月的报税工作。 5、对车间的耗用、检修期间产生的各项费用进行把关，为节约成本、减少开支做好每一项工作，对各项费用的节、超进行考核并报公司领导，协助领导做好决策工作。 6、组织财务部各员工对国家有关法律法规、会计制度、安全法、财务制度、管理制度等有关法律法规进行系统学习。 7、在财务部内部明确考核制度：财务人员的分工及各职能部门的协作，要分工明确并带有互相协作补充性，相互配合的工作中不断学习，对各项费用的合理支出起到监督作用，对违规违纪行为起到监督智能。 1、组织财务部各员工对国家有关法律法规、会计制度、安全法、财务制度、管理制度等有关法律法规进行系统学习。 2、在财务部内部明确考核制度：财务人员的分工及各职能部门的协作，要分工明确并带有互相协作补充性，相互配合的工作中不断学习，对各项费用的合理支出起到监督作用，对违规违纪行为起到监督智能。 3、在应收帐款上起到有效的监督作用：明确各分管会计的职责，制定相应的制度，如对应收款的监督，应制定相应的规定，对货款回收的期限把握、回款具体事宜、相关销售责任人都应有相应的监督，加大财务监督力度。 4、在对公司其他部门的工作方面：对各科室产生的各项费用进行核算，为公司节省每一笔支出，从一角一元做起。在对各种原料的发票接收方面，认真做好本职工作尽自己的能力去做好每一笔业务的考察及发票的接收工作，认真完成每月的报税工作。 5、对车间的耗用、检修期间产生的各项费用进行把关，为节约成本、减少开支做好每一项工作，对各项费用的节、超进行考核并报公司领导，协助领导做好决策工作。 6、对前工作期间应进行有阶段性的总结，从月度小结到季度、半年、全年总结；做好资金预算工作，其中包括对应付款项、应收款项、车间检修估算等等；做好财务报表的编制工作，要求帐务清晰、任务明确；积极配合公司其他部门接受集团公司的考核及检查。 在新的一年里，力争在机遇与挑战面前认真搞好财务工作，用的人力配置争取的经济效益，以节约成本为思路提高资金使用价值；以提高员工素质、工作效率为工作目标，从思想上抓紧、行动上落实、制定完整的工作计划，学习好的工作经验和精神，落实各项规章制度，努力做好财务工作。为公司的良好发展尽到的职责。 一、建立酒店营销公关通讯联络网 重点工作之一建立完善的客户档案，对宾客按签单重点客户，会议接待客户，有发展潜力的客户等进行分类建档，详细记录客户的＇所在单位，联系人姓名，地址，消费金额及给该单位的折扣等，建立与保持同商人知名人士，企业家等重要客户的业务联系，为了巩固老客户和发展新客户，除了日常定期和不定期对客户进行销售访问外，在年终岁末或重大节假日及客户的生日，通过电话、发送信息等平台为客户送去我们的祝福。下半年计划在适当时期召开次大型客户答谢联络会，以加强与客户的感情交流，听取客户意见。 二、开拓创新，建立灵活的激励营销机制。开拓市场，争取客源 下半年营销部将配合酒店整体新的营销体制，重新制订完善20xx下半年市场营销部销售任务计划及业绩考核管理实施细则，提高营销代表的工资待遇，激发、调动营销人员的积极性。营销代表实行工作日记志，每工作日必须完成拜访两户新客户，三户老客户，四个联络电话的二、三、四工作步骤，以月度营销任务完成情况及工作日记志综合考核营销代表。督促营销代表，通过各种方式争取团体和散客客户，稳定老客户，发展新客户，并在拜访中及时了解收集宾客意见及建议，反馈给有关部门及总经理室。 强调团队精神，将部门经理及营销代表的工薪发放与整个部门总任务相结合，强调互相合作，互相帮助，营造一个和谐、积极的工作团体。 三、热情接待，周到 接待团体、会议、客户，要做到全程跟踪服务，全天侯服务，注意服务形象和仪表，热情周到，针对各类宾客进行特殊和有针对性服务，限度满足宾客的精神和物质需求。制作会务活动调查表，向客户征求意见，了解客户的需求，及时调整营销方案。 四、做好市场调查及促销活动策划 经常组织部门有关人员收集，了解旅游业，宾馆，酒店及其相应行业的信息，掌握其经营管理和接待服务动向，为酒店总经理室提供全面，真实，及时的信息，以便制定营销决策和灵活的推销方案。 五、密切合作，主动协调 与酒店其他部门接好业务结合工作，密切配合，根据宾客的需求，主动与酒店其他部门密切联系，互相配合，充分发挥酒店整体营销活力，创造效益。 加强与有关宣传新闻媒介等单位的关系，充分利多种广告形式推荐酒店，宣传酒店，努力提高酒店知名度，争取些公众单位对酒店工作的支持和合作。 营销部将在酒店领导的正确领导下，努力完成下半年销售任务，开拓创新，团结拼搏，创造营销部的新形象、新境界。 我之前分享过自己的资产配置框架，在此之外我还会有一份财务规划。它们的区别是，资产配置是短期、通常为一年的资产配比计划；而财务规划更偏长期，通常10年起。 那为什么要有这么长期的财务规划？它又是如何和资产配置相结合的？ 01 为自己的钱也做好长期战略规划，让它服务好每个阶段的自己 就像公司做战略或者我们自己做职业规划，通常也不会只看最近一年一样，看得远一些，便可以走得更从容。 如下图： 我们在25-60岁所赚的钱并不是这段时间够用就好了：60岁后无收入的自己甚至包括父母，以及25岁前无收入的孩子，都是我们要在25-60岁的财富积累期就照顾好的。 02 不同用钱需求同步准备(对比逐个击破)，可以把不同的金融工具用到极致 我们都知道，不同的金融工具具有不同的优劣势，通常是流动性、安全性、收益性三选二。 那我们想象一下，如果我们总是对于不同用钱需求逐一击破，比如先倾尽一切买房、再攒几年供孩子读书，最后再考虑自己的养老，会是怎样？ 我们可能永远都在用短期的理财工具，绝大部分放在银行理财或活期，这也确实是很多人的现状。 而结果我想很多人已经有体会了。买房的那笔钱当时放在银行可能有5%的收益，现在用来存教育金的钱只能有3%利息，未来准备养老的部分能有1%的利率就不错了。 选择了流动性和安全性的同时，却牺牲了收益性。 而如果分出哪怕10%来准备教育金和养老金，这部分暂时不需要短期流动性，就可以选择收益性更高且同样安全的储蓄险和年金险，因为锁定利率。 要知道，每年想吃10万块利息，在利率4%时，准备250万就可以；而如果利率只有1%，就需要准备1000万了。 最后，如何将长期的财务规划和短期的资产配置做结合？ 首先，将自己所有的用钱需求写下来： 当年的开销、短期用钱需求(e.g.3-5年内买房)、自己的养老、孩子的教育、以及还想留一些做投资等。 然后，把今年的收入按照一定比例分到如上需求，当然这个比例是最关键的，需要Trade-off. 最后，为每份用钱需求寻找合适的工具： 当年的开销：领工资的朋友们可以留3-6个月开支放在银行卡/余额宝； 短期确定的用钱需求：银行存款、R1理财、国债； 养老金、教育金，以及暂时不知道要怎么用的年终奖等：保险； 投资：看各自偏好。 这样，就充分地利用了各种金融工具的优势，让它们各得其所。 本文内容，不论全部或部分，均不得被复制或进一步分发予任何人士或实体作任何用途，也不得分发予任何其他分发本文件属非法行为的司法管辖区。 本文所载观点和信息仅供一般参考，并不旨在提供任何专业意见（包括但不限于财务、税务、法律或会计等方面的意见）或投资建议。本文所含信息亦未考虑您的投资经验、目标、财务来源及有关情况。您不得将本文视为本行在这些方面提供任何意见/建议，或加以依赖作为任何投资或其他决定的依据。本文亦不构成对本行提供的任何产品和服务的广告、营销、推荐、要约、要约邀请或建议。本行并没有建议或招揽任何基于本文的行动。 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